Cách đọc bảng minh hoạ quyền lợi mà không bị con số đánh lừa

Bảng minh hoạ quyền lợi là bảng tính mô phỏng hợp đồng của bạn qua từng năm. Nó hữu ích, nhưng chỉ khi bạn biết cột nào là cam kết và cột nào là giả định.

Ba chỗ cần nhìn trước

1. Kịch bản lãi suất. Bảng thường có ít nhất hai cột: mức cam kết tối thiểu và mức giả định cao hơn. Hãy nhìn cột thấp trước, vì đó mới là điều chắc chắn.
2. Giá trị hoàn lại theo từng năm. Cột này cho biết nếu dừng giữa chừng bạn nhận lại bao nhiêu. Vài năm đầu con số này thường thấp hơn nhiều so với tổng phí đã đóng.
3. Tổng phí đã đóng so với quyền lợi. Cộng dồn số tiền bạn bỏ ra tới năm đó rồi đặt cạnh giá trị tài khoản, sẽ thấy rõ điểm hoà vốn rơi vào năm thứ mấy.

Câu nên hỏi tư vấn viên

• Con số này là cam kết hay giả định?
• Nếu tôi dừng đóng ở năm thứ 3 thì nhận lại bao nhiêu?
• Phí bảo hiểm rủi ro trừ hàng năm là bao nhiêu và có tăng theo tuổi không?
• Có khoản phí nào chưa thể hiện trong bảng này không?

Lưu lại bản đã ký

Bảng minh hoạ là một phần hồ sơ. Giữ lại bản có chữ ký, sau này có tranh luận về quyền lợi thì đây là căn cứ.